“氣球貸”與“輕松供”重出江湖，監(jiān)管風險提示：靈活還款背后需理性選擇

隨著房地產市場調控政策的持續(xù)推出和銀行金融產品創(chuàng)新的步伐加快，近期，“氣球貸”與“輕松供”等新型房貸產品受到市場的廣泛關注。

進入2024年二季度，隨著一系列樓市新政的逐步落地，包括“認房不認貸”政策的實施、首付比例的降低以及貸款利率的下調，個人住房按揭業(yè)務市場明顯回暖。這一積極變化不僅體現在貸款利率的普遍下調上，目前首套房利率已普遍降至3.15%至3.35%的區(qū)間，更有多家銀行通過推出靈活的還款方式來吸引購房者。

“氣球貸”和“輕松供”等新型房貸產品，以其獨特的還款方式和優(yōu)惠條件，為購房者提供了更多元化的選擇。其中，“氣球貸”允許購房者在貸款初期只償還利息，而本金部分則在貸款后期進行一次性或分期償還，這種靈活的還款方式在一定程度上減輕了購房者的經濟壓力。

7月17日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布了關于理性選擇貸款產品的消費提示，指出部分銀行機構為滿足不同消費者的需求，推出了包括“氣球貸”、“輕松供”在內的新型房貸產品，與傳統(tǒng)的“等額本息”、“等額本金”還款方式形成互補，為消費者提供了更加靈活的住房按揭還款選擇。

然而，監(jiān)管機構同時提醒廣大消費者，應根據產品特點及自身財務狀況理性選擇，避免盲目跟風。

國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局

“氣球貸”作為一種非典型的先息后本還款模式，其核心特點在于通過將本金償還后置來減輕借款人前期還貸壓力。然而對于小額信用貸款而言，這種模式的風險相對可控；但對于房貸這類大額借款，本金后置的做法可能會顯著加劇借款人后期的還款負擔，進而增加違約風險。

當前，平安銀行、建設銀行、興業(yè)銀行和中信銀行等都提供了與“氣球貸”和“輕松貸”相似的貸款產品和服務，具體的產品名稱和條件可能因銀行而異。

具體來看，平安銀行推出了包含“氣球貸”在內的特色還款方式。在“氣球貸”還款方式下，客戶可以在貸款期限內分期歸還貸款本息，最后一期一次性償還剩余本金。平安銀行支持這種還款方式的城市包括上海、成都、廣州、佛山、大連、廈門、惠州、長春、杭州、重慶等17個城市。

建設銀行則提供了“輕松供”和“尾期還”等房貸產品，這些產品可能具有“先息后本”的還款特點，即前期主要償還利息，后期再償還本金。

興業(yè)銀行有“隨薪供”業(yè)務，支持存量房業(yè)主先息后本的還款方式。根據貸款人資質，給予2或3年的先息后本期限，期間只需償還利息，期滿后自動轉為之前的還款方式。

此外，中信銀行提供了多種貸款產品，如“信秒貸”，其中也包含了“先息后本”的還款方式。這種貸款產品最高額度可達30萬，期限最長12期，適用于符合一定條件的客戶。

以平安銀行為例，一位購房者擬申請200萬元的住房按揭貸款，貸款期限為10年，并選擇了“氣球貸”這一特殊的還款方式。具體而言，雖然“氣球貸”在計算月供時通常基于30年的期限，但購房者與銀行商定的實際還款期限為10年，以確保在最后一年一次性償還剩余本金時財務壓力可控。

在前9年的還款期間，購房者將按照基于30年期限的等額本息方式計算出的每月還款額進行還款，預計每月還款額約為8,776元，年還款總額約為105,312元。這段時間內，購房者將逐漸償還部分本金和利息。

然而，在第10年的最后一個月，購房者需要一次性償還剩余的貸款本金及當月利息。由于這一特殊安排，第10年的還款額將大幅增加至約1,685,412元。這意味著購房者需要在最后一年準備足夠的資金來償還剩余的貸款。

對于“氣球貸”類產品而言，雖然其前期還款壓力小、利率較低等優(yōu)勢吸引了不少購房者關注，但消費者在申請前務必考慮自身經濟實力和未來收入預期，確保能夠在貸款期限內按時足額還款。此外，對于可能出現的末期還款壓力大的問題，消費者也應提前規(guī)劃好資金安排，避免陷入違約困境。

來源：觀察者網返回搜狐焦點首頁，查看更多

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